Szerkesztő:Ferrero/Befektetési stratégiák mérnökök és informatikusok részére

Az egész oldal egy videó ihlette: Befektetési stratégiák mérnökök és informatikusok részére (2011-es videó).

Befektetési stratégiák

Az informatikusok szeretnek ezekről táblázatokat készíteni. :)

Ha saját stratégiák készítünk, akkor érdemes megmutatni egy objektív, független pénzügyi tanácsadónak.

Pénzügyi ökölszabályok

Németországban, Angliában, Nyugat-Európában profi szinten üzik. Egyetem után a szülök a diákot elküldik egy pénzügyi tanácsadóhoz és megtervezik a pénzügyi terveiket.

Pénzügyi tervezés alapgondolatok

Ennek elkészítése 1-2 óra legalább, hogy teljes és precíz legyen.

Rövid távú tartalék

• Célja: munkahely kiesés esetén, váratlan kiadások
• Annyi havi megélhetési tartaléknak kéne lenni, ahány % a munkanélküli ráta (de már 3-6 havi is jó lenne)
• Milyen megtakarítást válasszunk?
  • Biztonságos legyen
  • Bármikor hozzá tudjunk férni

Közép távú tartalék

• Célja: jellemzően saját ingatlan vétele, de lehet egy féléves világ körüli utazás
• Milyen megtakarítást válasszunk?
  • Biztonság vagy hozam? Attól függ hogy mik az igények, hány éves a középtáv

Hosszú távú tartalék

• Célja: nyugdíj, anyagi függetlenség, gyermekek életkezdése
• Milyen megtakarítást válasszunk?
  • A biztonság és a hozam fontos
  • Ha tudjuk hogy mikor lesz a nyugdíj/gyerekek életkezdése, akkor tudjuk hogy mikor akarunk hozzáférni

Számolás

Ahhoz hogy ki tudjuk számolni a nyugdíj tökénket, ahhoz kell a havi kiadás.

Havi kiadás számolása

3 hónapon keresztül napi szinten vezetni a kiadásoket, és az éves nagyobb költségeket (nyaralás, síelés, karácsony, ajándékok) leosztani 12-vel és hozzáadni a havi összeghez.

Nyugdíj: A jelenlegi havi kiadások * 150 = Nyugdíjtöke

Példa

• Informatikus havi 400.000 Ft kiadása: 400.000 * 150 = 60.000.000 Ft
  • Ehhez 15 évig 1.200.000 Ft évente szükséges, vagy
  • 20 évig 700.000 Ft befektetés elegendő.
• Egy feltétellel igaz: nem nyúlunk hozzá a pénzhez

Család biztonsága

• Halál estére 3 évet fedezö életbiztosítás
• Havi megélhetési költség * 12 * 3
• Pl. 300.000 Ft * 12 = 3.600.000
  • 3.600.000 * 3 = 10.800.000 Ft
• Rövid távú tartalék
• Ha nincs gyerek vagy mindkét fél keres akkor nem annyira szükséges

Nyugdíj vagy nyögdíj?

Pénzügyi átrendezödés, vagy válság?

Nyugat-Európában a megtakarítások 80%-a részvényalapú, hosszútávú befektetés, hosszútávra van félretéve, 20% készpénz/bankbetét. Magyarországon ez fordítva van, többség bankbetétben tartja a pénzét, mert nem tudnak róla az emberek és nem tudatosan gondolják át a pénzügyeket.

12% részvények estén?

SMP index: 72 év alatt volt 55 év, mikor pozitív hozamot hoztak és 17 év mikor negatív. A 17 évből is csak pár év volt mikor sok volt a negatív.

Átlaghozam: 12,8% Átlageltérés: 24,4%

24,4%-ot ki lehet védeni több részvénybe való befektetéssel például.

Befektetési háromszög

Minden megtakarítás vagy befektetés 3 tulajdonságból áll:

• hozam
• biztonság
• hozzáférhetőség (likviditás)

A probléma, hogy olyan nem létezik hogy mind a három teljesül. Ezekből kettőt lehet választani, de nem probléma, ha tudjuk hogy mikor és mire fordítjuk azt a bizonyos összeget.

= Biztonságos, bármikor hozzáférhető

• Bankbetét
• Állampapírok
• Kötvények
• bár nem biztos hogy annyira biztonságos
• a hozamról le kell mondani

Hozzáférhető, szerencse esetén hozatom is hozhat

• Direkt tőzsde avagy spekuláció
• biztonságról lemondunk

Másik háromszög

• Legalacsonyabb kockázattal bíróktól fölfele.
• Előszór az alacsony kockázatúakkal kezdjük, majd fokozatosan fölfelé a kevésbé biztonságosakhoz

Direkt tőzsdézés

• Megfelelö tudással és tapasztalattal.
• Az egész portfólió max. 5%-át adja egy cég részvénye.
• Átvilágítani a család jelenlegi portfólióját.

Portfólió

Ingatlan, bankbetét, kötvény, befektetési alap.

Egyéb pénzügyi stratégiák

• adótervezés
• gyermek oktatása
• cash flow tervezés
• privát nyugdíjalap
• hagyatéktervezés

Ajánlott könyvek

Tóth András: Ösember a pénztárcámban

Hasonló videók

• Dr. Tóth András oldalán elérhető videók,