Szerkesztő:Ferrero/Befektetési stratégiák mérnökök és informatikusok részére

A VIK Wikiből

Az egész oldal egy videó ihlette: Befektetési stratégiák mérnökök és informatikusok részére (2011-es videó).


Befektetési stratégiák

Az informatikusok szeretnek ezekről táblázatokat készíteni. :)

Ha saját stratégiák készítünk, akkor érdemes megmutatni egy objektív, független pénzügyi tanácsadónak.

Pénzügyi ökölszabályok

Németországban, Angliában, Nyugat-Európában profi szinten üzik. Egyetem után a szülök a diákot elküldik egy pénzügyi tanácsadóhoz és megtervezik a pénzügyi terveiket.


Pénzügyi tervezés alapgondolatok

Ennek elkészítése 1-2 óra legalább, hogy teljes és precíz legyen.

Rövid távú tartalék

  • Célja: munkahely kiesés esetén, váratlan kiadások
  • Annyi havi megélhetési tartaléknak kéne lenni, ahány % a munkanélküli ráta (de már 3-6 havi is jó lenne)
  • Milyen megtakarítást válasszunk?
    • Biztonságos legyen
    • Bármikor hozzá tudjunk férni

Közép távú tartalék

  • Célja: jellemzően saját ingatlan vétele, de lehet egy féléves világ körüli utazás
  • Milyen megtakarítást válasszunk?
    • Biztonság vagy hozam? Attól függ hogy mik az igények, hány éves a középtáv

Hosszú távú tartalék

  • Célja: nyugdíj, anyagi függetlenség, gyermekek életkezdése
  • Milyen megtakarítást válasszunk?
    • A biztonság és a hozam fontos
    • Ha tudjuk hogy mikor lesz a nyugdíj/gyerekek életkezdése, akkor tudjuk hogy mikor akarunk hozzáférni

Számolás

Ahhoz hogy ki tudjuk számolni a nyugdíj tökénket, ahhoz kell a havi kiadás.

Havi kiadás számolása

3 hónapon keresztül napi szinten vezetni a kiadásoket, és az éves nagyobb költségeket (nyaralás, síelés, karácsony, ajándékok) leosztani 12-vel és hozzáadni a havi összeghez.

Nyugdíj: A jelenlegi havi kiadások * 150 = Nyugdíjtöke

Példa

  • Informatikus havi 400.000 Ft kiadása: 400.000 * 150 = 60.000.000 Ft
    • Ehhez 15 évig 1.200.000 Ft évente szükséges, vagy
    • 20 évig 700.000 Ft befektetés elegendő.
  • Egy feltétellel igaz: nem nyúlunk hozzá a pénzhez

Család biztonsága

  • Halál estére 3 évet fedezö életbiztosítás
  • Havi megélhetési költség * 12 * 3
  • Pl. 300.000 Ft * 12 = 3.600.000
    • 3.600.000 * 3 = 10.800.000 Ft
  • Rövid távú tartalék
  • Ha nincs gyerek vagy mindkét fél keres akkor nem annyira szükséges

Nyugdíj vagy nyögdíj?

Pénzügyi átrendezödés, vagy válság?

Nyugat-Európában a megtakarítások 80%-a részvényalapú, hosszútávú befektetés, hosszútávra van félretéve, 20% készpénz/bankbetét. Magyarországon ez fordítva van, többség bankbetétben tartja a pénzét, mert nem tudnak róla az emberek és nem tudatosan gondolják át a pénzügyeket.

12% részvények estén?

SMP index: 72 év alatt volt 55 év, mikor pozitív hozamot hoztak és 17 év mikor negatív. A 17 évből is csak pár év volt mikor sok volt a negatív.

Átlaghozam: 12,8% Átlageltérés: 24,4%

24,4%-ot ki lehet védeni több részvénybe való befektetéssel például.

Befektetési háromszög

Minden megtakarítás vagy befektetés 3 tulajdonságból áll:

  • hozam
  • biztonság
  • hozzáférhetőség (likviditás)

A probléma, hogy olyan nem létezik hogy mind a három teljesül. Ezekből kettőt lehet választani, de nem probléma, ha tudjuk hogy mikor és mire fordítjuk azt a bizonyos összeget.

Biztonságos, bármikor hozzáférhető

  • Bankbetét
  • Állampapírok
  • Kötvények
  • bár nem biztos hogy annyira biztonságos
  • a hozamról le kell mondani

Hozzáférhető, szerencse esetén hozatom is hozhat

  • Direkt tőzsde avagy spekuláció
  • biztonságról lemondunk

Másik háromszög

  • Legalacsonyabb kockázattal bíróktól fölfele.
  • Előszór az alacsony kockázatúakkal kezdjük, majd fokozatosan fölfelé a kevésbé biztonságosakhoz

Direkt tőzsdézés

  • Megfelelö tudással és tapasztalattal.
  • Az egész portfólió max. 5%-át adja egy cég részvénye.
  • Átvilágítani a család jelenlegi portfólióját.

Portfólió

Ingatlan, bankbetét, kötvény, befektetési alap.

Egyéb pénzügyi stratégiák

  • adótervezés
  • gyermek oktatása
  • cash flow tervezés
  • privát nyugdíjalap
  • hagyatéktervezés

Portfólió optimalizálás

  • Hitelek átnézetése minimum 2-3 évente
  • Biztosítások átnézetése minimum 2-3 évente
  • Új és új konstrukciók, újabb pénzintézetek

Pénzügyi tervezés folyamata

  1. Határozzuk meg, hogy most hol vagyunk, milyen anyagi helyzetben vagyunk, milyen korábbi pénzügy kalandokban vettünk részt
  2. Pénzügyi célok
  3. Alternatívak keresése
  4. 4.
  5. 5.
  6. 6.

Jobb stratégia is jobb mint hogyha nincs stratégia.

Mi alapján hozzuk a pénzügyi döntéseinket?

  • Tervezzünk!
  • Ne az érzelmeinkre alapozzuk a pénzügyi döntéseinket!
    • vannak olyanok, akik a bevételük 50%-át olyan kacatokra költik, melyeket sosem használnak, csak érzelmi alapon vásárolták meg
    • ruha vásárlási tipp: ha megtetszik egy ruha, menjen ki a boltból 10 percre, menjen vissza és ha még mindig kell, akkor vegye meg
  • Pénzügyi intelligencia!

Ajánlott könyvek

Tóth András: Ösember a pénztárcámban

Hasonló videók

Ajánlott oldalak

A lap eredeti címe: „https://vik.wiki/index.php?title=Szerkesztő:Ferrero/Befektetési_stratégiák_mérnökök_és_informatikusok_részére&oldid=156168”