„Szerkesztő:Ferrero/Befektetési stratégiák mérnökök és informatikusok részére” változatai közötti eltérés
A VIK Wikiből
Új oldal, tartalma: „Az egész oldal egy videó miatt készült: [https://www.youtube.com/watch?v=yd91dW8JrLg Befektetési stratégiák mérnökök és informatikusok részére]” |
|||
| (13 közbenső módosítás ugyanattól a felhasználótól nincs mutatva) | |||
| 1. sor: | 1. sor: | ||
Az egész oldal egy videó | Az egész oldal egy videó ihlette: [https://www.youtube.com/watch?v=yd91dW8JrLg Befektetési stratégiák mérnökök és informatikusok részére] (2011-es videó). | ||
== Befektetési stratégiák == | |||
Az informatikusok szeretnek ezekről táblázatokat készíteni. :) | |||
Ha saját stratégiák készítünk, akkor érdemes megmutatni egy objektív, független pénzügyi tanácsadónak. | |||
=== Pénzügyi ökölszabályok === | |||
Németországban, Angliában, Nyugat-Európában profi szinten üzik. Egyetem után a szülök a diákot elküldik egy pénzügyi tanácsadóhoz és megtervezik a pénzügyi terveiket. | |||
[[Fájl:ferrero_befektetesi_strategiak_penzugyi_okolszabalyok.png]] | |||
=== Pénzügyi tervezés alapgondolatok === | |||
Ennek elkészítése 1-2 óra legalább, hogy teljes és precíz legyen. | |||
==== Rövid távú tartalék ==== | |||
* Célja: munkahely kiesés esetén, váratlan kiadások | |||
* Annyi havi megélhetési tartaléknak kéne lenni, ahány % a munkanélküli ráta (de már 3-6 havi is jó lenne) | |||
* Milyen megtakarítást válasszunk? | |||
** Biztonságos legyen | |||
** Bármikor hozzá tudjunk férni | |||
==== Közép távú tartalék ==== | |||
* Célja: jellemzően saját ingatlan vétele, de lehet egy féléves világ körüli utazás | |||
* Milyen megtakarítást válasszunk? | |||
** Biztonság vagy hozam? Attól függ hogy mik az igények, hány éves a középtáv | |||
==== Hosszú távú tartalék ==== | |||
* Célja: nyugdíj, anyagi függetlenség, gyermekek életkezdése | |||
* Milyen megtakarítást válasszunk? | |||
** A biztonság és a hozam fontos | |||
** Ha tudjuk hogy mikor lesz a nyugdíj/gyerekek életkezdése, akkor tudjuk hogy mikor akarunk hozzáférni | |||
=== Számolás === | |||
Ahhoz hogy ki tudjuk számolni a nyugdíj tökénket, ahhoz kell a havi kiadás. | |||
==== Havi kiadás számolása ==== | |||
3 hónapon keresztül napi szinten vezetni a kiadásoket, és az éves nagyobb költségeket (nyaralás, síelés, karácsony, ajándékok) leosztani 12-vel és hozzáadni a havi összeghez. | |||
'''Nyugdíj''': A jelenlegi havi kiadások * 150 = Nyugdíjtöke | |||
==== Példa ==== | |||
* Informatikus havi 400.000 Ft kiadása: 400.000 * 150 = 60.000.000 Ft | |||
** Ehhez 15 évig 1.200.000 Ft évente szükséges, vagy | |||
** 20 évig 700.000 Ft befektetés elegendő. | |||
* Egy feltétellel igaz: nem nyúlunk hozzá a pénzhez | |||
=== Család biztonsága === | |||
* Halál estére 3 évet fedezö életbiztosítás | |||
* Havi megélhetési költség * 12 * 3 | |||
* Pl. 300.000 Ft * 12 = 3.600.000 | |||
** 3.600.000 * 3 = 10.800.000 Ft | |||
* Rövid távú tartalék | |||
* Ha nincs gyerek vagy mindkét fél keres akkor nem annyira szükséges | |||
=== Nyugdíj vagy nyögdíj? === | |||
[[Fájl:ferrero_befektetesi_strategiak_nyugdíj_vagy_nyögdíj.png|600px]] | |||
=== Pénzügyi átrendezödés, vagy válság? === | |||
[[Fájl:ferrero_befektetesi_strategiak_valtozotte-e_a_valsag_hatasara_nyugdijcelu.png|600px]] | |||
Nyugat-Európában a megtakarítások 80%-a részvényalapú, hosszútávú befektetés, hosszútávra van félretéve, 20% készpénz/bankbetét. Magyarországon ez fordítva van, többség bankbetétben tartja a pénzét, mert nem tudnak róla az emberek és nem tudatosan gondolják át a pénzügyeket. | |||
=== 12% részvények estén? === | |||
[[Fájl:ferrero_befektetesi_strategiak_12_szazalek_reszveny.png|600px]] | |||
SMP index: 72 év alatt volt 55 év, mikor pozitív hozamot hoztak és 17 év mikor negatív. A 17 évből is csak pár év volt mikor sok volt a negatív. | |||
Átlaghozam: 12,8% Átlageltérés: 24,4% | |||
24,4%-ot ki lehet védeni több részvénybe való befektetéssel például. | |||
=== Befektetési háromszög === | |||
[[Fájl:ferrero_befektetesi_strategiak_befektetesi_haromszog.png]] | |||
Minden megtakarítás vagy befektetés 3 tulajdonságból áll: | |||
* hozam | |||
* biztonság | |||
* hozzáférhetőség (likviditás) | |||
A probléma, hogy olyan nem létezik hogy mind a három teljesül. Ezekből kettőt lehet választani, de nem probléma, ha tudjuk hogy mikor és mire fordítjuk azt a bizonyos összeget. | |||
==== Biztonságos, bármikor hozzáférhető ==== | |||
* Bankbetét | |||
* Állampapírok | |||
* Kötvények | |||
* bár nem biztos hogy annyira biztonságos | |||
* a hozamról le kell mondani | |||
==== Hozzáférhető, szerencse esetén hozatom is hozhat ==== | |||
* Direkt tőzsde avagy spekuláció | |||
* biztonságról lemondunk | |||
=== Másik háromszög === | |||
[[Fájl:ferrero_befektetesi_strategiak_befektetesi_masik_haromszog.png|600px]] | |||
* Legalacsonyabb kockázattal bíróktól fölfele. | |||
* Előszór az alacsony kockázatúakkal kezdjük, majd fokozatosan fölfelé a kevésbé biztonságosakhoz | |||
=== Direkt tőzsdézés === | |||
* Megfelelö tudással és tapasztalattal. | |||
* Az egész portfólió max. 5%-át adja egy cég részvénye. | |||
* Átvilágítani a család jelenlegi portfólióját. | |||
==== Portfólió ==== | |||
Ingatlan, bankbetét, kötvény, befektetési alap. | |||
=== Egyéb pénzügyi stratégiák === | |||
* adótervezés | |||
* gyermek oktatása | |||
* cash flow tervezés | |||
* privát nyugdíjalap | |||
* hagyatéktervezés | |||
=== Portfólió optimalizálás === | |||
* Hitelek átnézetése minimum 2-3 évente | |||
* Biztosítások átnézetése minimum 2-3 évente | |||
* Új és új konstrukciók, újabb pénzintézetek | |||
== Pénzügyi tervezés folyamata == | |||
[[Fájl:ferrero_befektetesi_strategiak_penzugyi_tervezes_folyamata.png|600px]] | |||
# Határozzuk meg, hogy most hol vagyunk, milyen anyagi helyzetben vagyunk, milyen korábbi pénzügy kalandokban vettünk részt | |||
# Pénzügyi célok | |||
# Alternatívak keresése | |||
# 4. | |||
# 5. | |||
# 6. | |||
''Jobb stratégia is jobb mint hogyha nincs stratégia.'' | |||
=== Mi alapján hozzuk a pénzügyi döntéseinket? === | |||
* Tervezzünk! | |||
* Ne az érzelmeinkre alapozzuk a pénzügyi döntéseinket! | |||
** vannak olyanok, akik a bevételük 50%-át olyan kacatokra költik, melyeket sosem használnak, csak érzelmi alapon vásárolták meg | |||
** ruha vásárlási tipp: ha megtetszik egy ruha, menjen ki a boltból 10 percre, menjen vissza és ha még mindig kell, akkor vegye meg | |||
* Pénzügyi intelligencia! | |||
== Ajánlott könyvek == | |||
Tóth András: Ösember a pénztárcámban | |||
== Hasonló videók == | |||
* [http://www.tothandras.hu/videok/ Dr. Tóth András oldalán] elérhető videók, | |||
== Ajánlott oldalak == | |||
* http://bironora.hu | |||
* http://www.tothandras.hu | |||
A lap jelenlegi, 2013. január 31., 15:11-kori változata
Az egész oldal egy videó ihlette: Befektetési stratégiák mérnökök és informatikusok részére (2011-es videó).
Befektetési stratégiák
Az informatikusok szeretnek ezekről táblázatokat készíteni. :)
Ha saját stratégiák készítünk, akkor érdemes megmutatni egy objektív, független pénzügyi tanácsadónak.
Pénzügyi ökölszabályok
Németországban, Angliában, Nyugat-Európában profi szinten üzik. Egyetem után a szülök a diákot elküldik egy pénzügyi tanácsadóhoz és megtervezik a pénzügyi terveiket.
Pénzügyi tervezés alapgondolatok
Ennek elkészítése 1-2 óra legalább, hogy teljes és precíz legyen.
Rövid távú tartalék
- Célja: munkahely kiesés esetén, váratlan kiadások
- Annyi havi megélhetési tartaléknak kéne lenni, ahány % a munkanélküli ráta (de már 3-6 havi is jó lenne)
- Milyen megtakarítást válasszunk?
- Biztonságos legyen
- Bármikor hozzá tudjunk férni
Közép távú tartalék
- Célja: jellemzően saját ingatlan vétele, de lehet egy féléves világ körüli utazás
- Milyen megtakarítást válasszunk?
- Biztonság vagy hozam? Attól függ hogy mik az igények, hány éves a középtáv
Hosszú távú tartalék
- Célja: nyugdíj, anyagi függetlenség, gyermekek életkezdése
- Milyen megtakarítást válasszunk?
- A biztonság és a hozam fontos
- Ha tudjuk hogy mikor lesz a nyugdíj/gyerekek életkezdése, akkor tudjuk hogy mikor akarunk hozzáférni
Számolás
Ahhoz hogy ki tudjuk számolni a nyugdíj tökénket, ahhoz kell a havi kiadás.
Havi kiadás számolása
3 hónapon keresztül napi szinten vezetni a kiadásoket, és az éves nagyobb költségeket (nyaralás, síelés, karácsony, ajándékok) leosztani 12-vel és hozzáadni a havi összeghez.
Nyugdíj: A jelenlegi havi kiadások * 150 = Nyugdíjtöke
Példa
- Informatikus havi 400.000 Ft kiadása: 400.000 * 150 = 60.000.000 Ft
- Ehhez 15 évig 1.200.000 Ft évente szükséges, vagy
- 20 évig 700.000 Ft befektetés elegendő.
- Egy feltétellel igaz: nem nyúlunk hozzá a pénzhez
Család biztonsága
- Halál estére 3 évet fedezö életbiztosítás
- Havi megélhetési költség * 12 * 3
- Pl. 300.000 Ft * 12 = 3.600.000
- 3.600.000 * 3 = 10.800.000 Ft
- Rövid távú tartalék
- Ha nincs gyerek vagy mindkét fél keres akkor nem annyira szükséges
Nyugdíj vagy nyögdíj?
Pénzügyi átrendezödés, vagy válság?
Nyugat-Európában a megtakarítások 80%-a részvényalapú, hosszútávú befektetés, hosszútávra van félretéve, 20% készpénz/bankbetét. Magyarországon ez fordítva van, többség bankbetétben tartja a pénzét, mert nem tudnak róla az emberek és nem tudatosan gondolják át a pénzügyeket.
12% részvények estén?
SMP index: 72 év alatt volt 55 év, mikor pozitív hozamot hoztak és 17 év mikor negatív. A 17 évből is csak pár év volt mikor sok volt a negatív.
Átlaghozam: 12,8% Átlageltérés: 24,4%
24,4%-ot ki lehet védeni több részvénybe való befektetéssel például.
Befektetési háromszög
Minden megtakarítás vagy befektetés 3 tulajdonságból áll:
- hozam
- biztonság
- hozzáférhetőség (likviditás)
A probléma, hogy olyan nem létezik hogy mind a három teljesül. Ezekből kettőt lehet választani, de nem probléma, ha tudjuk hogy mikor és mire fordítjuk azt a bizonyos összeget.
Biztonságos, bármikor hozzáférhető
- Bankbetét
- Állampapírok
- Kötvények
- bár nem biztos hogy annyira biztonságos
- a hozamról le kell mondani
Hozzáférhető, szerencse esetén hozatom is hozhat
- Direkt tőzsde avagy spekuláció
- biztonságról lemondunk
Másik háromszög
- Legalacsonyabb kockázattal bíróktól fölfele.
- Előszór az alacsony kockázatúakkal kezdjük, majd fokozatosan fölfelé a kevésbé biztonságosakhoz
Direkt tőzsdézés
- Megfelelö tudással és tapasztalattal.
- Az egész portfólió max. 5%-át adja egy cég részvénye.
- Átvilágítani a család jelenlegi portfólióját.
Portfólió
Ingatlan, bankbetét, kötvény, befektetési alap.
Egyéb pénzügyi stratégiák
- adótervezés
- gyermek oktatása
- cash flow tervezés
- privát nyugdíjalap
- hagyatéktervezés
Portfólió optimalizálás
- Hitelek átnézetése minimum 2-3 évente
- Biztosítások átnézetése minimum 2-3 évente
- Új és új konstrukciók, újabb pénzintézetek
Pénzügyi tervezés folyamata
- Határozzuk meg, hogy most hol vagyunk, milyen anyagi helyzetben vagyunk, milyen korábbi pénzügy kalandokban vettünk részt
- Pénzügyi célok
- Alternatívak keresése
- 4.
- 5.
- 6.
Jobb stratégia is jobb mint hogyha nincs stratégia.
Mi alapján hozzuk a pénzügyi döntéseinket?
- Tervezzünk!
- Ne az érzelmeinkre alapozzuk a pénzügyi döntéseinket!
- vannak olyanok, akik a bevételük 50%-át olyan kacatokra költik, melyeket sosem használnak, csak érzelmi alapon vásárolták meg
- ruha vásárlási tipp: ha megtetszik egy ruha, menjen ki a boltból 10 percre, menjen vissza és ha még mindig kell, akkor vegye meg
- Pénzügyi intelligencia!
Ajánlott könyvek
Tóth András: Ösember a pénztárcámban
Hasonló videók
- Dr. Tóth András oldalán elérhető videók,
