„Szerkesztő:Ferrero/Befektetési stratégiák mérnökök és informatikusok részére” változatai közötti eltérés
| (Egy közbenső módosítás ugyanattól a felhasználótól nincs mutatva) | |||
| 95. sor: | 95. sor: | ||
=== Másik háromszög === | === Másik háromszög === | ||
[[Fájl:ferrero_befektetesi_strategiak_befektetesi_masik_haromszog.png]] | [[Fájl:ferrero_befektetesi_strategiak_befektetesi_masik_haromszog.png|600px]] | ||
* Legalacsonyabb kockázattal bíróktól fölfele. | * Legalacsonyabb kockázattal bíróktól fölfele. | ||
* Előszór az alacsony kockázatúakkal kezdjük, majd fokozatosan fölfelé a kevésbé biztonságosakhoz | * Előszór az alacsony kockázatúakkal kezdjük, majd fokozatosan fölfelé a kevésbé biztonságosakhoz | ||
=== Direkt tőzsdézés === | === Direkt tőzsdézés === | ||
| 121. sor: | 121. sor: | ||
== Pénzügyi tervezés folyamata == | == Pénzügyi tervezés folyamata == | ||
[[Fájl:ferrero_befektetesi_strategiak_penzugyi_tervezes_folyamata.png]] | [[Fájl:ferrero_befektetesi_strategiak_penzugyi_tervezes_folyamata.png|600px]] | ||
# Határozzuk meg, hogy most hol vagyunk, milyen anyagi helyzetben vagyunk, milyen korábbi pénzügy kalandokban vettünk részt | # Határozzuk meg, hogy most hol vagyunk, milyen anyagi helyzetben vagyunk, milyen korábbi pénzügy kalandokban vettünk részt | ||
A lap jelenlegi, 2013. január 31., 15:11-kori változata
Az egész oldal egy videó ihlette: Befektetési stratégiák mérnökök és informatikusok részére (2011-es videó).
Befektetési stratégiák
Az informatikusok szeretnek ezekről táblázatokat készíteni. :)
Ha saját stratégiák készítünk, akkor érdemes megmutatni egy objektív, független pénzügyi tanácsadónak.
Pénzügyi ökölszabályok
Németországban, Angliában, Nyugat-Európában profi szinten üzik. Egyetem után a szülök a diákot elküldik egy pénzügyi tanácsadóhoz és megtervezik a pénzügyi terveiket.
Pénzügyi tervezés alapgondolatok
Ennek elkészítése 1-2 óra legalább, hogy teljes és precíz legyen.
Rövid távú tartalék
- Célja: munkahely kiesés esetén, váratlan kiadások
- Annyi havi megélhetési tartaléknak kéne lenni, ahány % a munkanélküli ráta (de már 3-6 havi is jó lenne)
- Milyen megtakarítást válasszunk?
- Biztonságos legyen
- Bármikor hozzá tudjunk férni
Közép távú tartalék
- Célja: jellemzően saját ingatlan vétele, de lehet egy féléves világ körüli utazás
- Milyen megtakarítást válasszunk?
- Biztonság vagy hozam? Attól függ hogy mik az igények, hány éves a középtáv
Hosszú távú tartalék
- Célja: nyugdíj, anyagi függetlenség, gyermekek életkezdése
- Milyen megtakarítást válasszunk?
- A biztonság és a hozam fontos
- Ha tudjuk hogy mikor lesz a nyugdíj/gyerekek életkezdése, akkor tudjuk hogy mikor akarunk hozzáférni
Számolás
Ahhoz hogy ki tudjuk számolni a nyugdíj tökénket, ahhoz kell a havi kiadás.
Havi kiadás számolása
3 hónapon keresztül napi szinten vezetni a kiadásoket, és az éves nagyobb költségeket (nyaralás, síelés, karácsony, ajándékok) leosztani 12-vel és hozzáadni a havi összeghez.
Nyugdíj: A jelenlegi havi kiadások * 150 = Nyugdíjtöke
Példa
- Informatikus havi 400.000 Ft kiadása: 400.000 * 150 = 60.000.000 Ft
- Ehhez 15 évig 1.200.000 Ft évente szükséges, vagy
- 20 évig 700.000 Ft befektetés elegendő.
- Egy feltétellel igaz: nem nyúlunk hozzá a pénzhez
Család biztonsága
- Halál estére 3 évet fedezö életbiztosítás
- Havi megélhetési költség * 12 * 3
- Pl. 300.000 Ft * 12 = 3.600.000
- 3.600.000 * 3 = 10.800.000 Ft
- Rövid távú tartalék
- Ha nincs gyerek vagy mindkét fél keres akkor nem annyira szükséges
Nyugdíj vagy nyögdíj?
Pénzügyi átrendezödés, vagy válság?
Nyugat-Európában a megtakarítások 80%-a részvényalapú, hosszútávú befektetés, hosszútávra van félretéve, 20% készpénz/bankbetét. Magyarországon ez fordítva van, többség bankbetétben tartja a pénzét, mert nem tudnak róla az emberek és nem tudatosan gondolják át a pénzügyeket.
12% részvények estén?
SMP index: 72 év alatt volt 55 év, mikor pozitív hozamot hoztak és 17 év mikor negatív. A 17 évből is csak pár év volt mikor sok volt a negatív.
Átlaghozam: 12,8% Átlageltérés: 24,4%
24,4%-ot ki lehet védeni több részvénybe való befektetéssel például.
Befektetési háromszög
Minden megtakarítás vagy befektetés 3 tulajdonságból áll:
- hozam
- biztonság
- hozzáférhetőség (likviditás)
A probléma, hogy olyan nem létezik hogy mind a három teljesül. Ezekből kettőt lehet választani, de nem probléma, ha tudjuk hogy mikor és mire fordítjuk azt a bizonyos összeget.
Biztonságos, bármikor hozzáférhető
- Bankbetét
- Állampapírok
- Kötvények
- bár nem biztos hogy annyira biztonságos
- a hozamról le kell mondani
Hozzáférhető, szerencse esetén hozatom is hozhat
- Direkt tőzsde avagy spekuláció
- biztonságról lemondunk
Másik háromszög
- Legalacsonyabb kockázattal bíróktól fölfele.
- Előszór az alacsony kockázatúakkal kezdjük, majd fokozatosan fölfelé a kevésbé biztonságosakhoz
Direkt tőzsdézés
- Megfelelö tudással és tapasztalattal.
- Az egész portfólió max. 5%-át adja egy cég részvénye.
- Átvilágítani a család jelenlegi portfólióját.
Portfólió
Ingatlan, bankbetét, kötvény, befektetési alap.
Egyéb pénzügyi stratégiák
- adótervezés
- gyermek oktatása
- cash flow tervezés
- privát nyugdíjalap
- hagyatéktervezés
Portfólió optimalizálás
- Hitelek átnézetése minimum 2-3 évente
- Biztosítások átnézetése minimum 2-3 évente
- Új és új konstrukciók, újabb pénzintézetek
Pénzügyi tervezés folyamata
- Határozzuk meg, hogy most hol vagyunk, milyen anyagi helyzetben vagyunk, milyen korábbi pénzügy kalandokban vettünk részt
- Pénzügyi célok
- Alternatívak keresése
- 4.
- 5.
- 6.
Jobb stratégia is jobb mint hogyha nincs stratégia.
Mi alapján hozzuk a pénzügyi döntéseinket?
- Tervezzünk!
- Ne az érzelmeinkre alapozzuk a pénzügyi döntéseinket!
- vannak olyanok, akik a bevételük 50%-át olyan kacatokra költik, melyeket sosem használnak, csak érzelmi alapon vásárolták meg
- ruha vásárlási tipp: ha megtetszik egy ruha, menjen ki a boltból 10 percre, menjen vissza és ha még mindig kell, akkor vegye meg
- Pénzügyi intelligencia!
Ajánlott könyvek
Tóth András: Ösember a pénztárcámban
Hasonló videók
- Dr. Tóth András oldalán elérhető videók,
